Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 838 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 403,64 € | 20 403,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 829 € / mois | 58 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 080 € | 3 065 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 963 € | 2 909 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 838 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 599,01 € | 99 244,67 € | 2 692 900,99 € |
| Année 2 | 150 897,84 € | 93 945,84 € | 2 542 003,15 € |
| Année 3 | 156 389,49 € | 88 454,19 € | 2 385 613,66 € |
| Année 4 | 162 081,03 € | 82 762,65 € | 2 223 532,63 € |
| Année 5 | 167 979,68 € | 76 864,00 € | 2 055 552,95 € |
| Année 6 | 174 093,03 € | 70 750,65 € | 1 881 459,92 € |
| Année 7 | 180 428,83 € | 64 414,85 € | 1 701 031,09 € |
| Année 8 | 186 995,25 € | 57 848,43 € | 1 514 035,84 € |
| Année 9 | 193 800,62 € | 51 043,06 € | 1 320 235,22 € |
| Année 10 | 200 853,67 € | 43 990,01 € | 1 119 381,55 € |
| Année 11 | 208 163,39 € | 36 680,29 € | 911 218,16 € |
| Année 12 | 215 739,15 € | 29 104,53 € | 695 479,01 € |
| Année 13 | 223 590,62 € | 21 253,06 € | 471 888,39 € |
| Année 14 | 231 727,80 € | 13 115,88 € | 240 160,59 € |
| Année 15 | 240 160,59 € | 4 682,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 838 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 227 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 963 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 283 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.