Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 038 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 858,79 € | 14 858,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 027 € / mois | 42 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 080 € | 3 281 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 963 € | 3 114 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 038 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 038 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 675,70 € | 126 629,78 € | 2 986 824,30 € |
| Année 2 | 53 888,34 € | 124 417,14 € | 2 932 935,96 € |
| Année 3 | 56 195,74 € | 122 109,74 € | 2 876 740,22 € |
| Année 4 | 58 601,93 € | 119 703,55 € | 2 818 138,29 € |
| Année 5 | 61 111,16 € | 117 194,32 € | 2 757 027,13 € |
| Année 6 | 63 727,83 € | 114 577,65 € | 2 693 299,30 € |
| Année 7 | 66 456,49 € | 111 848,99 € | 2 626 842,81 € |
| Année 8 | 69 302,04 € | 109 003,44 € | 2 557 540,77 € |
| Année 9 | 72 269,41 € | 106 036,07 € | 2 485 271,36 € |
| Année 10 | 75 363,85 € | 102 941,63 € | 2 409 907,51 € |
| Année 11 | 78 590,79 € | 99 714,69 € | 2 331 316,72 € |
| Année 12 | 81 955,87 € | 96 349,61 € | 2 249 360,85 € |
| Année 13 | 85 465,08 € | 92 840,40 € | 2 163 895,77 € |
| Année 14 | 89 124,52 € | 89 180,96 € | 2 074 771,25 € |
| Année 15 | 92 940,65 € | 85 364,83 € | 1 981 830,60 € |
| Année 16 | 96 920,19 € | 81 385,29 € | 1 884 910,41 € |
| Année 17 | 101 070,11 € | 77 235,37 € | 1 783 840,30 € |
| Année 18 | 105 397,73 € | 72 907,75 € | 1 678 442,57 € |
| Année 19 | 109 910,66 € | 68 394,82 € | 1 568 531,91 € |
| Année 20 | 114 616,82 € | 63 688,66 € | 1 453 915,09 € |
| Année 21 | 119 524,47 € | 58 781,01 € | 1 334 390,62 € |
| Année 22 | 124 642,28 € | 53 663,20 € | 1 209 748,34 € |
| Année 23 | 129 979,20 € | 48 326,28 € | 1 079 769,14 € |
| Année 24 | 135 544,66 € | 42 760,82 € | 944 224,48 € |
| Année 25 | 141 348,40 € | 36 957,08 € | 802 876,08 € |
| Année 26 | 147 400,66 € | 30 904,82 € | 655 475,42 € |
| Année 27 | 153 712,08 € | 24 593,40 € | 501 763,34 € |
| Année 28 | 160 293,72 € | 18 011,76 € | 341 469,62 € |
| Année 29 | 167 157,19 € | 11 148,29 € | 174 312,43 € |
| Année 30 | 174 312,43 € | 3 990,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 038 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 303 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.