Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 138 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 347,80 € | 15 347,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 508 € / mois | 43 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 080 € | 3 389 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 463 € | 3 216 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 138 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 376,30 € | 130 797,30 € | 3 085 123,70 € |
| Année 2 | 55 661,77 € | 128 511,83 € | 3 029 461,93 € |
| Année 3 | 58 045,11 € | 126 128,49 € | 2 971 416,82 € |
| Année 4 | 60 530,50 € | 123 643,10 € | 2 910 886,32 € |
| Année 5 | 63 122,28 € | 121 051,32 € | 2 847 764,04 € |
| Année 6 | 65 825,05 € | 118 348,55 € | 2 781 938,99 € |
| Année 7 | 68 643,56 € | 115 530,04 € | 2 713 295,43 € |
| Année 8 | 71 582,73 € | 112 590,87 € | 2 641 712,70 € |
| Année 9 | 74 647,76 € | 109 525,84 € | 2 567 064,94 € |
| Année 10 | 77 844,01 € | 106 329,59 € | 2 489 220,93 € |
| Année 11 | 81 177,14 € | 102 996,46 € | 2 408 043,79 € |
| Année 12 | 84 653,00 € | 99 520,60 € | 2 323 390,79 € |
| Année 13 | 88 277,68 € | 95 895,92 € | 2 235 113,11 € |
| Année 14 | 92 057,53 € | 92 116,07 € | 2 143 055,58 € |
| Année 15 | 95 999,25 € | 88 174,35 € | 2 047 056,33 € |
| Année 16 | 100 109,75 € | 84 063,85 € | 1 946 946,58 € |
| Année 17 | 104 396,27 € | 79 777,33 € | 1 842 550,31 € |
| Année 18 | 108 866,31 € | 75 307,29 € | 1 733 684,00 € |
| Année 19 | 113 527,77 € | 70 645,83 € | 1 620 156,23 € |
| Année 20 | 118 388,76 € | 65 784,84 € | 1 501 767,47 € |
| Année 21 | 123 457,94 € | 60 715,66 € | 1 378 309,53 € |
| Année 22 | 128 744,17 € | 55 429,43 € | 1 249 565,36 € |
| Année 23 | 134 256,73 € | 49 916,87 € | 1 115 308,63 € |
| Année 24 | 140 005,33 € | 44 168,27 € | 975 303,30 € |
| Année 25 | 146 000,09 € | 38 173,51 € | 829 303,21 € |
| Année 26 | 152 251,53 € | 31 922,07 € | 677 051,68 € |
| Année 27 | 158 770,62 € | 25 402,98 € | 518 281,06 € |
| Année 28 | 165 568,87 € | 18 604,73 € | 352 712,19 € |
| Année 29 | 172 658,20 € | 11 515,40 € | 180 053,99 € |
| Année 30 | 180 053,99 € | 4 122,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 138 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 251 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 463 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.