Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 138 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 493,67 € | 18 493,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 041 € / mois | 52 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 080 € | 3 389 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 463 € | 3 216 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 138 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 240,78 € | 113 683,26 € | 3 030 259,22 € |
| Année 2 | 112 291,91 € | 109 632,13 € | 2 917 967,31 € |
| Année 3 | 116 494,68 € | 105 429,36 € | 2 801 472,63 € |
| Année 4 | 120 854,75 € | 101 069,29 € | 2 680 617,88 € |
| Année 5 | 125 377,98 € | 96 546,06 € | 2 555 239,90 € |
| Année 6 | 130 070,50 € | 91 853,54 € | 2 425 169,40 € |
| Année 7 | 134 938,68 € | 86 985,36 € | 2 290 230,72 € |
| Année 8 | 139 989,05 € | 81 934,99 € | 2 150 241,67 € |
| Année 9 | 145 228,42 € | 76 695,62 € | 2 005 013,25 € |
| Année 10 | 150 663,88 € | 71 260,16 € | 1 854 349,37 € |
| Année 11 | 156 302,79 € | 65 621,25 € | 1 698 046,58 € |
| Année 12 | 162 152,77 € | 59 771,27 € | 1 535 893,81 € |
| Année 13 | 168 221,66 € | 53 702,38 € | 1 367 672,15 € |
| Année 14 | 174 517,71 € | 47 406,33 € | 1 193 154,44 € |
| Année 15 | 181 049,40 € | 40 874,64 € | 1 012 105,04 € |
| Année 16 | 187 825,54 € | 34 098,50 € | 824 279,50 € |
| Année 17 | 194 855,31 € | 27 068,73 € | 629 424,19 € |
| Année 18 | 202 148,18 € | 19 775,86 € | 427 276,01 € |
| Année 19 | 209 713,99 € | 12 210,05 € | 217 562,02 € |
| Année 20 | 217 562,02 € | 4 361,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 138 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 839 €.