Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 188 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 788,29 € | 18 788,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 934 € / mois | 53 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 080 € | 3 443 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 713 € | 3 268 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 188 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 188 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 965,11 € | 115 494,37 € | 3 078 534,89 € |
| Année 2 | 114 080,80 € | 111 378,68 € | 2 964 454,09 € |
| Année 3 | 118 350,51 € | 107 108,97 € | 2 846 103,58 € |
| Année 4 | 122 780,04 € | 102 679,44 € | 2 723 323,54 € |
| Année 5 | 127 375,32 € | 98 084,16 € | 2 595 948,22 € |
| Année 6 | 132 142,60 € | 93 316,88 € | 2 463 805,62 € |
| Année 7 | 137 088,33 € | 88 371,15 € | 2 326 717,29 € |
| Année 8 | 142 219,14 € | 83 240,34 € | 2 184 498,15 € |
| Année 9 | 147 541,98 € | 77 917,50 € | 2 036 956,17 € |
| Année 10 | 153 064,05 € | 72 395,43 € | 1 883 892,12 € |
| Année 11 | 158 792,79 € | 66 666,69 € | 1 725 099,33 € |
| Année 12 | 164 735,93 € | 60 723,55 € | 1 560 363,40 € |
| Année 13 | 170 901,53 € | 54 557,95 € | 1 389 461,87 € |
| Année 14 | 177 297,86 € | 48 161,62 € | 1 212 164,01 € |
| Année 15 | 183 933,61 € | 41 525,87 € | 1 028 230,40 € |
| Année 16 | 190 817,70 € | 34 641,78 € | 837 412,70 € |
| Année 17 | 197 959,45 € | 27 500,03 € | 639 453,25 € |
| Année 18 | 205 368,53 € | 20 090,95 € | 434 084,72 € |
| Année 19 | 213 054,86 € | 12 404,62 € | 221 029,86 € |
| Année 20 | 221 029,86 € | 4 430,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 188 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 262 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.