Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 238 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 082,92 € | 19 082,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 827 € / mois | 54 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 080 € | 3 497 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 963 € | 3 319 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 238 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 238 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 689,57 € | 117 305,47 € | 3 126 810,43 € |
| Année 2 | 115 869,79 € | 113 125,25 € | 3 010 940,64 € |
| Année 3 | 120 206,45 € | 108 788,59 € | 2 890 734,19 € |
| Année 4 | 124 705,43 € | 104 289,61 € | 2 766 028,76 € |
| Année 5 | 129 372,78 € | 99 622,26 € | 2 636 655,98 € |
| Année 6 | 134 214,85 € | 94 780,19 € | 2 502 441,13 € |
| Année 7 | 139 238,10 € | 89 756,94 € | 2 363 203,03 € |
| Année 8 | 144 449,39 € | 84 545,65 € | 2 218 753,64 € |
| Année 9 | 149 855,69 € | 79 139,35 € | 2 068 897,95 € |
| Année 10 | 155 464,37 € | 73 530,67 € | 1 913 433,58 € |
| Année 11 | 161 282,94 € | 67 712,10 € | 1 752 150,64 € |
| Année 12 | 167 319,29 € | 61 675,75 € | 1 584 831,35 € |
| Année 13 | 173 581,56 € | 55 413,48 € | 1 411 249,79 € |
| Année 14 | 180 078,22 € | 48 916,82 € | 1 231 171,57 € |
| Année 15 | 186 818,02 € | 42 177,02 € | 1 044 353,55 € |
| Année 16 | 193 810,08 € | 35 184,96 € | 850 543,47 € |
| Année 17 | 201 063,83 € | 27 931,21 € | 649 479,64 € |
| Année 18 | 208 589,05 € | 20 405,99 € | 440 890,59 € |
| Année 19 | 216 395,93 € | 12 599,11 € | 224 494,66 € |
| Année 20 | 224 494,66 € | 4 500,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 238 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 523 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.