Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 238 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 278,91 € | 23 278,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 542 € / mois | 66 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 080 € | 3 497 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 963 € | 3 319 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 238 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 238 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 116,72 € | 113 230,20 € | 3 072 383,28 € |
| Année 2 | 172 162,25 € | 107 184,67 € | 2 900 221,03 € |
| Année 3 | 178 427,81 € | 100 919,11 € | 2 721 793,22 € |
| Année 4 | 184 921,40 € | 94 425,52 € | 2 536 871,82 € |
| Année 5 | 191 651,31 € | 87 695,61 € | 2 345 220,51 € |
| Année 6 | 198 626,12 € | 80 720,80 € | 2 146 594,39 € |
| Année 7 | 205 854,78 € | 73 492,14 € | 1 940 739,61 € |
| Année 8 | 213 346,51 € | 66 000,41 € | 1 727 393,10 € |
| Année 9 | 221 110,90 € | 58 236,02 € | 1 506 282,20 € |
| Année 10 | 229 157,85 € | 50 189,07 € | 1 277 124,35 € |
| Année 11 | 237 497,64 € | 41 849,28 € | 1 039 626,71 € |
| Année 12 | 246 140,99 € | 33 205,93 € | 793 485,72 € |
| Année 13 | 255 098,87 € | 24 248,05 € | 538 386,85 € |
| Année 14 | 264 382,74 € | 14 964,18 € | 274 004,11 € |
| Année 15 | 274 004,11 € | 5 342,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 238 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 511 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 259 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 80 963 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.