Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 288 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 638,32 € | 23 638,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 631 € / mois | 67 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 080 € | 3 551 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 213 € | 3 370 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 288 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 288 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 681,46 € | 114 978,38 € | 3 119 818,54 € |
| Année 2 | 174 820,33 € | 108 839,51 € | 2 944 998,21 € |
| Année 3 | 181 182,62 € | 102 477,22 € | 2 763 815,59 € |
| Année 4 | 187 776,44 € | 95 883,40 € | 2 576 039,15 € |
| Année 5 | 194 610,26 € | 89 049,58 € | 2 381 428,89 € |
| Année 6 | 201 692,75 € | 81 967,09 € | 2 179 736,14 € |
| Année 7 | 209 033,02 € | 74 626,82 € | 1 970 703,12 € |
| Année 8 | 216 640,45 € | 67 019,39 € | 1 754 062,67 € |
| Année 9 | 224 524,72 € | 59 135,12 € | 1 529 537,95 € |
| Année 10 | 232 695,89 € | 50 963,95 € | 1 296 842,06 € |
| Année 11 | 241 164,47 € | 42 495,37 € | 1 055 677,59 € |
| Année 12 | 249 941,24 € | 33 718,60 € | 805 736,35 € |
| Année 13 | 259 037,41 € | 24 622,43 € | 546 698,94 € |
| Année 14 | 268 464,64 € | 15 195,20 € | 278 234,30 € |
| Année 15 | 278 234,30 € | 5 424,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 288 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 328 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 462 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 538 €.