Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 388 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 357,13 € | 24 357,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 809 € / mois | 69 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 080 € | 3 659 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 713 € | 3 473 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 388 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 810,80 € | 118 474,76 € | 3 214 689,20 € |
| Année 2 | 180 136,35 € | 112 149,21 € | 3 034 552,85 € |
| Année 3 | 186 692,10 € | 105 593,46 € | 2 847 860,75 € |
| Année 4 | 193 486,44 € | 98 799,12 € | 2 654 374,31 € |
| Année 5 | 200 528,05 € | 91 757,51 € | 2 453 846,26 € |
| Année 6 | 207 825,93 € | 84 459,63 € | 2 246 020,33 € |
| Année 7 | 215 389,41 € | 76 896,15 € | 2 030 630,92 € |
| Année 8 | 223 228,14 € | 69 057,42 € | 1 807 402,78 € |
| Année 9 | 231 352,14 € | 60 933,42 € | 1 576 050,64 € |
| Année 10 | 239 771,81 € | 52 513,75 € | 1 336 278,83 € |
| Année 11 | 248 497,90 € | 43 787,66 € | 1 087 780,93 € |
| Année 12 | 257 541,55 € | 34 744,01 € | 830 239,38 € |
| Année 13 | 266 914,33 € | 25 371,23 € | 563 325,05 € |
| Année 14 | 276 628,23 € | 15 657,33 € | 286 696,82 € |
| Année 15 | 286 696,82 € | 5 589,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 388 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 662 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 271 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 713 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 338 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.