Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 388 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 421,34 € | 17 421,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 792 € / mois | 49 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 080 € | 3 659 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 713 € | 3 473 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 388 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 411,26 € | 125 644,82 € | 3 305 088,74 € |
| Année 2 | 86 593,52 € | 122 462,56 € | 3 218 495,22 € |
| Année 3 | 89 897,18 € | 119 158,90 € | 3 128 598,04 € |
| Année 4 | 93 326,86 € | 115 729,22 € | 3 035 271,18 € |
| Année 5 | 96 887,42 € | 112 168,66 € | 2 938 383,76 € |
| Année 6 | 100 583,78 € | 108 472,30 € | 2 837 799,98 € |
| Année 7 | 104 421,19 € | 104 634,89 € | 2 733 378,79 € |
| Année 8 | 108 404,99 € | 100 651,09 € | 2 624 973,80 € |
| Année 9 | 112 540,79 € | 96 515,29 € | 2 512 433,01 € |
| Année 10 | 116 834,35 € | 92 221,73 € | 2 395 598,66 € |
| Année 11 | 121 291,75 € | 87 764,33 € | 2 274 306,91 € |
| Année 12 | 125 919,17 € | 83 136,91 € | 2 148 387,74 € |
| Année 13 | 130 723,17 € | 78 332,91 € | 2 017 664,57 € |
| Année 14 | 135 710,42 € | 73 345,66 € | 1 881 954,15 € |
| Année 15 | 140 887,93 € | 68 168,15 € | 1 741 066,22 € |
| Année 16 | 146 263,00 € | 62 793,08 € | 1 594 803,22 € |
| Année 17 | 151 843,14 € | 57 212,94 € | 1 442 960,08 € |
| Année 18 | 157 636,12 € | 51 419,96 € | 1 285 323,96 € |
| Année 19 | 163 650,14 € | 45 405,94 € | 1 121 673,82 € |
| Année 20 | 169 893,61 € | 39 162,47 € | 951 780,21 € |
| Année 21 | 176 375,28 € | 32 680,80 € | 775 404,93 € |
| Année 22 | 183 104,23 € | 25 951,85 € | 592 300,70 € |
| Année 23 | 190 089,88 € | 18 966,20 € | 402 210,82 € |
| Année 24 | 197 342,07 € | 11 714,01 € | 204 868,75 € |
| Année 25 | 204 868,75 € | 4 185,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 388 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 271 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 713 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 662 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.