Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 338 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 164,27 € | 17 164,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 013 € / mois | 49 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 080 € | 3 605 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 463 € | 3 421 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 338 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 180,42 € | 123 790,82 € | 3 256 319,58 € |
| Année 2 | 85 315,71 € | 120 655,53 € | 3 171 003,87 € |
| Année 3 | 88 570,60 € | 117 400,64 € | 3 082 433,27 € |
| Année 4 | 91 949,69 € | 114 021,55 € | 2 990 483,58 € |
| Année 5 | 95 457,71 € | 110 513,53 € | 2 895 025,87 € |
| Année 6 | 99 099,53 € | 106 871,71 € | 2 795 926,34 € |
| Année 7 | 102 880,30 € | 103 090,94 € | 2 693 046,04 € |
| Année 8 | 106 805,30 € | 99 165,94 € | 2 586 240,74 € |
| Année 9 | 110 880,07 € | 95 091,17 € | 2 475 360,67 € |
| Année 10 | 115 110,30 € | 90 860,94 € | 2 360 250,37 € |
| Année 11 | 119 501,91 € | 86 469,33 € | 2 240 748,46 € |
| Année 12 | 124 061,06 € | 81 910,18 € | 2 116 687,40 € |
| Année 13 | 128 794,14 € | 77 177,10 € | 1 987 893,26 € |
| Année 14 | 133 707,81 € | 72 263,43 € | 1 854 185,45 € |
| Année 15 | 138 808,94 € | 67 162,30 € | 1 715 376,51 € |
| Année 16 | 144 104,69 € | 61 866,55 € | 1 571 271,82 € |
| Année 17 | 149 602,46 € | 56 368,78 € | 1 421 669,36 € |
| Année 18 | 155 309,97 € | 50 661,27 € | 1 266 359,39 € |
| Année 19 | 161 235,26 € | 44 735,98 € | 1 105 124,13 € |
| Année 20 | 167 386,60 € | 38 584,64 € | 937 737,53 € |
| Année 21 | 173 772,62 € | 32 198,62 € | 763 964,91 € |
| Année 22 | 180 402,28 € | 25 568,96 € | 583 562,63 € |
| Année 23 | 187 284,86 € | 18 686,38 € | 396 277,77 € |
| Année 24 | 194 429,98 € | 11 541,26 € | 201 847,79 € |
| Année 25 | 201 847,79 € | 4 123,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 338 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 062 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 267 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 463 € (2,5%).