Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 288 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 907,20 € | 16 907,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 234 € / mois | 48 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 080 € | 3 551 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 213 € | 3 370 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 288 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 288 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 949,56 € | 121 936,84 € | 3 207 550,44 € |
| Année 2 | 84 037,88 € | 118 848,52 € | 3 123 512,56 € |
| Année 3 | 87 244,06 € | 115 642,34 € | 3 036 268,50 € |
| Année 4 | 90 572,52 € | 112 313,88 € | 2 945 695,98 € |
| Année 5 | 94 027,99 € | 108 858,41 € | 2 851 667,99 € |
| Année 6 | 97 615,26 € | 105 271,14 € | 2 754 052,73 € |
| Année 7 | 101 339,44 € | 101 546,96 € | 2 652 713,29 € |
| Année 8 | 105 205,65 € | 97 680,75 € | 2 547 507,64 € |
| Année 9 | 109 219,39 € | 93 667,01 € | 2 438 288,25 € |
| Année 10 | 113 386,24 € | 89 500,16 € | 2 324 902,01 € |
| Année 11 | 117 712,07 € | 85 174,33 € | 2 207 189,94 € |
| Année 12 | 122 202,94 € | 80 683,46 € | 2 084 987,00 € |
| Année 13 | 126 865,14 € | 76 021,26 € | 1 958 121,86 € |
| Année 14 | 131 705,20 € | 71 181,20 € | 1 826 416,66 € |
| Année 15 | 136 729,94 € | 66 156,46 € | 1 689 686,72 € |
| Année 16 | 141 946,34 € | 60 940,06 € | 1 547 740,38 € |
| Année 17 | 147 361,80 € | 55 524,60 € | 1 400 378,58 € |
| Année 18 | 152 983,84 € | 49 902,56 € | 1 247 394,74 € |
| Année 19 | 158 820,37 € | 44 066,03 € | 1 088 574,37 € |
| Année 20 | 164 879,59 € | 38 006,81 € | 923 694,78 € |
| Année 21 | 171 169,95 € | 31 716,45 € | 752 524,83 € |
| Année 22 | 177 700,30 € | 25 186,10 € | 574 824,53 € |
| Année 23 | 184 479,77 € | 18 406,63 € | 390 344,76 € |
| Année 24 | 191 517,93 € | 11 368,47 € | 198 826,83 € |
| Année 25 | 198 826,83 € | 4 061,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 288 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 306 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 462 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.