Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 438 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 678,40 € | 17 678,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 571 € / mois | 50 510 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 080 € | 3 713 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 963 € | 3 524 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 438 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 438 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 642,01 € | 127 498,79 € | 3 353 857,99 € |
| Année 2 | 87 871,20 € | 124 269,60 € | 3 265 986,79 € |
| Année 3 | 91 223,60 € | 120 917,20 € | 3 174 763,19 € |
| Année 4 | 94 703,91 € | 117 436,89 € | 3 080 059,28 € |
| Année 5 | 98 316,98 € | 113 823,82 € | 2 981 742,30 € |
| Année 6 | 102 067,89 € | 110 072,91 € | 2 879 674,41 € |
| Année 7 | 105 961,92 € | 106 178,88 € | 2 773 712,49 € |
| Année 8 | 110 004,50 € | 102 136,30 € | 2 663 707,99 € |
| Année 9 | 114 201,31 € | 97 939,49 € | 2 549 506,68 € |
| Année 10 | 118 558,24 € | 93 582,56 € | 2 430 948,44 € |
| Année 11 | 123 081,40 € | 89 059,40 € | 2 307 867,04 € |
| Année 12 | 127 777,11 € | 84 363,69 € | 2 180 089,93 € |
| Année 13 | 132 651,97 € | 79 488,83 € | 2 047 437,96 € |
| Année 14 | 137 712,83 € | 74 427,97 € | 1 909 725,13 € |
| Année 15 | 142 966,72 € | 69 174,08 € | 1 766 758,41 € |
| Année 16 | 148 421,11 € | 63 719,69 € | 1 618 337,30 € |
| Année 17 | 154 083,57 € | 58 057,23 € | 1 464 253,73 € |
| Année 18 | 159 962,06 € | 52 178,74 € | 1 304 291,67 € |
| Année 19 | 166 064,82 € | 46 075,98 € | 1 138 226,85 € |
| Année 20 | 172 400,39 € | 39 740,41 € | 965 826,46 € |
| Année 21 | 178 977,69 € | 33 163,11 € | 786 848,77 € |
| Année 22 | 185 805,92 € | 26 334,88 € | 601 042,85 € |
| Année 23 | 192 894,68 € | 19 246,12 € | 408 148,17 € |
| Année 24 | 200 253,85 € | 11 886,95 € | 207 894,32 € |
| Année 25 | 207 894,32 € | 4 247,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 438 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 510 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.