Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 438 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 261,42 € | 20 261,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 398 € / mois | 57 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 080 € | 3 713 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 963 € | 3 524 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 438 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 438 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 587,13 € | 124 549,91 € | 3 319 912,87 € |
| Année 2 | 123 025,52 € | 120 111,52 € | 3 196 887,35 € |
| Année 3 | 127 629,98 € | 115 507,06 € | 3 069 257,37 € |
| Année 4 | 132 406,82 € | 110 730,22 € | 2 936 850,55 € |
| Année 5 | 137 362,43 € | 105 774,61 € | 2 799 488,12 € |
| Année 6 | 142 503,49 € | 100 633,55 € | 2 656 984,63 € |
| Année 7 | 147 836,96 € | 95 300,08 € | 2 509 147,67 € |
| Année 8 | 153 370,09 € | 89 766,95 € | 2 355 777,58 € |
| Année 9 | 159 110,28 € | 84 026,76 € | 2 196 667,30 € |
| Année 10 | 165 065,30 € | 78 071,74 € | 2 031 602,00 € |
| Année 11 | 171 243,21 € | 71 893,83 € | 1 860 358,79 € |
| Année 12 | 177 652,36 € | 65 484,68 € | 1 682 706,43 € |
| Année 13 | 184 301,36 € | 58 835,68 € | 1 498 405,07 € |
| Année 14 | 191 199,23 € | 51 937,81 € | 1 307 205,84 € |
| Année 15 | 198 355,27 € | 44 781,77 € | 1 108 850,57 € |
| Année 16 | 205 779,12 € | 37 357,92 € | 903 071,45 € |
| Année 17 | 213 480,83 € | 29 656,21 € | 689 590,62 € |
| Année 18 | 221 470,82 € | 21 666,22 € | 468 119,80 € |
| Année 19 | 229 759,80 € | 13 377,24 € | 238 360,00 € |
| Année 20 | 238 360,00 € | 4 777,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 438 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 890 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 275 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 963 € (2,5%).