Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 538 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 850,67 € | 20 850,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 184 € / mois | 59 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 283 080 € | 3 821 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 463 € | 3 626 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 538 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 538 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 035,92 € | 128 172,12 € | 3 416 464,08 € |
| Année 2 | 126 603,38 € | 123 604,66 € | 3 289 860,70 € |
| Année 3 | 131 341,76 € | 118 866,28 € | 3 158 518,94 € |
| Année 4 | 136 257,51 € | 113 950,53 € | 3 022 261,43 € |
| Année 5 | 141 357,24 € | 108 850,80 € | 2 880 904,19 € |
| Année 6 | 146 647,81 € | 103 560,23 € | 2 734 256,38 € |
| Année 7 | 152 136,41 € | 98 071,63 € | 2 582 119,97 € |
| Année 8 | 157 830,43 € | 92 377,61 € | 2 424 289,54 € |
| Année 9 | 163 737,57 € | 86 470,47 € | 2 260 551,97 € |
| Année 10 | 169 865,79 € | 80 342,25 € | 2 090 686,18 € |
| Année 11 | 176 223,37 € | 73 984,67 € | 1 914 462,81 € |
| Année 12 | 182 818,91 € | 67 389,13 € | 1 731 643,90 € |
| Année 13 | 189 661,30 € | 60 546,74 € | 1 541 982,60 € |
| Année 14 | 196 759,76 € | 53 448,28 € | 1 345 222,84 € |
| Année 15 | 204 123,89 € | 46 084,15 € | 1 141 098,95 € |
| Année 16 | 211 763,63 € | 38 444,41 € | 929 335,32 € |
| Année 17 | 219 689,34 € | 30 518,70 € | 709 645,98 € |
| Année 18 | 227 911,67 € | 22 296,37 € | 481 734,31 € |
| Année 19 | 236 441,74 € | 13 766,30 € | 245 292,57 € |
| Année 20 | 245 292,57 € | 4 916,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 538 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 573 €.