Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 338 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 672,17 € | 19 672,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 613 € / mois | 56 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 080 € | 3 605 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 463 € | 3 421 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 338 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 138,33 € | 120 927,71 € | 3 223 361,67 € |
| Année 2 | 119 447,64 € | 116 618,40 € | 3 103 914,03 € |
| Année 3 | 123 918,23 € | 112 147,81 € | 2 979 995,80 € |
| Année 4 | 128 556,12 € | 107 509,92 € | 2 851 439,68 € |
| Année 5 | 133 367,60 € | 102 698,44 € | 2 718 072,08 € |
| Année 6 | 138 359,16 € | 97 706,88 € | 2 579 712,92 € |
| Année 7 | 143 537,55 € | 92 528,49 € | 2 436 175,37 € |
| Année 8 | 148 909,73 € | 87 156,31 € | 2 287 265,64 € |
| Année 9 | 154 482,98 € | 81 583,06 € | 2 132 782,66 € |
| Année 10 | 160 264,86 € | 75 801,18 € | 1 972 517,80 € |
| Année 11 | 166 263,09 € | 69 802,95 € | 1 806 254,71 € |
| Année 12 | 172 485,82 € | 63 580,22 € | 1 633 768,89 € |
| Année 13 | 178 941,48 € | 57 124,56 € | 1 454 827,41 € |
| Année 14 | 185 638,72 € | 50 427,32 € | 1 269 188,69 € |
| Année 15 | 192 586,63 € | 43 479,41 € | 1 076 602,06 € |
| Année 16 | 199 794,59 € | 36 271,45 € | 876 807,47 € |
| Année 17 | 207 272,32 € | 28 793,72 € | 669 535,15 € |
| Année 18 | 215 029,93 € | 21 036,11 € | 454 505,22 € |
| Année 19 | 223 077,87 € | 12 988,17 € | 231 427,35 € |
| Année 20 | 231 427,35 € | 4 639,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 338 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 206 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 062 € pour cette enveloppe de financement.