Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 338 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 997,73 € | 23 997,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 720 € / mois | 68 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 080 € | 3 605 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 463 € | 3 421 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 338 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 246,20 € | 116 726,56 € | 3 167 253,80 € |
| Année 2 | 177 478,40 € | 110 494,36 € | 2 989 775,40 € |
| Année 3 | 183 937,42 € | 104 035,34 € | 2 805 837,98 € |
| Année 4 | 190 631,52 € | 97 341,24 € | 2 615 206,46 € |
| Année 5 | 197 569,23 € | 90 403,53 € | 2 417 637,23 € |
| Année 6 | 204 759,41 € | 83 213,35 € | 2 212 877,82 € |
| Année 7 | 212 211,30 € | 75 761,46 € | 2 000 666,52 € |
| Année 8 | 219 934,36 € | 68 038,40 € | 1 780 732,16 € |
| Année 9 | 227 938,50 € | 60 034,26 € | 1 552 793,66 € |
| Année 10 | 236 233,95 € | 51 738,81 € | 1 316 559,71 € |
| Année 11 | 244 831,27 € | 43 141,49 € | 1 071 728,44 € |
| Année 12 | 253 741,50 € | 34 231,26 € | 817 986,94 € |
| Année 13 | 262 975,97 € | 24 996,79 € | 555 010,97 € |
| Année 14 | 272 546,54 € | 15 426,22 € | 282 464,43 € |
| Année 15 | 282 464,43 € | 5 507,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 338 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 333 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 267 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 463 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.