Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 388 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 570,35 € | 16 570,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 213 € / mois | 47 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 080 € | 3 659 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 713 € | 3 473 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 388 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 628,14 € | 141 216,06 € | 3 330 871,86 € |
| Année 2 | 60 095,66 € | 138 748,54 € | 3 270 776,20 € |
| Année 3 | 62 668,83 € | 136 175,37 € | 3 208 107,37 € |
| Année 4 | 65 352,19 € | 133 492,01 € | 3 142 755,18 € |
| Année 5 | 68 150,44 € | 130 693,76 € | 3 074 604,74 € |
| Année 6 | 71 068,51 € | 127 775,69 € | 3 003 536,23 € |
| Année 7 | 74 111,51 € | 124 732,69 € | 2 929 424,72 € |
| Année 8 | 77 284,81 € | 121 559,39 € | 2 852 139,91 € |
| Année 9 | 80 594,04 € | 118 250,16 € | 2 771 545,87 € |
| Année 10 | 84 044,89 € | 114 799,31 € | 2 687 500,98 € |
| Année 11 | 87 643,53 € | 111 200,67 € | 2 599 857,45 € |
| Année 12 | 91 396,26 € | 107 447,94 € | 2 508 461,19 € |
| Année 13 | 95 309,66 € | 103 534,54 € | 2 413 151,53 € |
| Année 14 | 99 390,62 € | 99 453,58 € | 2 313 760,91 € |
| Année 15 | 103 646,34 € | 95 197,86 € | 2 210 114,57 € |
| Année 16 | 108 084,26 € | 90 759,94 € | 2 102 030,31 € |
| Année 17 | 112 712,21 € | 86 131,99 € | 1 989 318,10 € |
| Année 18 | 117 538,31 € | 81 305,89 € | 1 871 779,79 € |
| Année 19 | 122 571,09 € | 76 273,11 € | 1 749 208,70 € |
| Année 20 | 127 819,34 € | 71 024,86 € | 1 621 389,36 € |
| Année 21 | 133 292,30 € | 65 551,90 € | 1 488 097,06 € |
| Année 22 | 138 999,61 € | 59 844,59 € | 1 349 097,45 € |
| Année 23 | 144 951,27 € | 53 892,93 € | 1 204 146,18 € |
| Année 24 | 151 157,81 € | 47 686,39 € | 1 052 988,37 € |
| Année 25 | 157 630,09 € | 41 214,11 € | 895 358,28 € |
| Année 26 | 164 379,50 € | 34 464,70 € | 730 978,78 € |
| Année 27 | 171 417,91 € | 27 426,29 € | 559 560,87 € |
| Année 28 | 178 757,68 € | 20 086,52 € | 380 803,19 € |
| Année 29 | 186 411,73 € | 12 432,47 € | 194 391,46 € |
| Année 30 | 194 391,46 € | 4 450,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 388 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.