Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 988 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 609,79 € | 17 609,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 363 € / mois | 50 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 080 € | 3 227 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 713 € | 3 063 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 988 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 988 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 067,55 € | 108 249,93 € | 2 885 432,45 € |
| Année 2 | 106 925,08 € | 104 392,40 € | 2 778 507,37 € |
| Année 3 | 110 926,97 € | 100 390,51 € | 2 667 580,40 € |
| Année 4 | 115 078,65 € | 96 238,83 € | 2 552 501,75 € |
| Année 5 | 119 385,71 € | 91 931,77 € | 2 433 116,04 € |
| Année 6 | 123 853,96 € | 87 463,52 € | 2 309 262,08 € |
| Année 7 | 128 489,46 € | 82 828,02 € | 2 180 772,62 € |
| Année 8 | 133 298,44 € | 78 019,04 € | 2 047 474,18 € |
| Année 9 | 138 287,39 € | 73 030,09 € | 1 909 186,79 € |
| Année 10 | 143 463,10 € | 67 854,38 € | 1 765 723,69 € |
| Année 11 | 148 832,48 € | 62 485,00 € | 1 616 891,21 € |
| Année 12 | 154 402,86 € | 56 914,62 € | 1 462 488,35 € |
| Année 13 | 160 181,73 € | 51 135,75 € | 1 302 306,62 € |
| Année 14 | 166 176,84 € | 45 140,64 € | 1 136 129,78 € |
| Année 15 | 172 396,35 € | 38 921,13 € | 963 733,43 € |
| Année 16 | 178 848,65 € | 32 468,83 € | 784 884,78 € |
| Année 17 | 185 542,45 € | 25 775,03 € | 599 342,33 € |
| Année 18 | 192 486,77 € | 18 830,71 € | 406 855,56 € |
| Année 19 | 199 690,97 € | 11 626,51 € | 207 164,59 € |
| Année 20 | 207 164,59 € | 4 152,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 988 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 862 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.