Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 638 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 902,72 € | 12 902,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 099 € / mois | 36 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 080 € | 2 849 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 963 € | 2 704 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 638 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 638 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 872,89 € | 109 959,75 € | 2 593 627,11 € |
| Année 2 | 46 794,28 € | 108 038,36 € | 2 546 832,83 € |
| Année 3 | 48 797,92 € | 106 034,72 € | 2 498 034,91 € |
| Année 4 | 50 887,34 € | 103 945,30 € | 2 447 147,57 € |
| Année 5 | 53 066,25 € | 101 766,39 € | 2 394 081,32 € |
| Année 6 | 55 338,42 € | 99 494,22 € | 2 338 742,90 € |
| Année 7 | 57 707,91 € | 97 124,73 € | 2 281 034,99 € |
| Année 8 | 60 178,85 € | 94 653,79 € | 2 220 856,14 € |
| Année 9 | 62 755,57 € | 92 077,07 € | 2 158 100,57 € |
| Année 10 | 65 442,64 € | 89 390,00 € | 2 092 657,93 € |
| Année 11 | 68 244,78 € | 86 587,86 € | 2 024 413,15 € |
| Année 12 | 71 166,87 € | 83 665,77 € | 1 953 246,28 € |
| Année 13 | 74 214,11 € | 80 618,53 € | 1 879 032,17 € |
| Année 14 | 77 391,79 € | 77 440,85 € | 1 801 640,38 € |
| Année 15 | 80 705,56 € | 74 127,08 € | 1 720 934,82 € |
| Année 16 | 84 161,23 € | 70 671,41 € | 1 636 773,59 € |
| Année 17 | 87 764,82 € | 67 067,82 € | 1 549 008,77 € |
| Année 18 | 91 522,75 € | 63 309,89 € | 1 457 486,02 € |
| Année 19 | 95 441,56 € | 59 391,08 € | 1 362 044,46 € |
| Année 20 | 99 528,18 € | 55 304,46 € | 1 262 516,28 € |
| Année 21 | 103 789,77 € | 51 042,87 € | 1 158 726,51 € |
| Année 22 | 108 233,86 € | 46 598,78 € | 1 050 492,65 € |
| Année 23 | 112 868,22 € | 41 964,42 € | 937 624,43 € |
| Année 24 | 117 701,01 € | 37 131,63 € | 819 923,42 € |
| Année 25 | 122 740,73 € | 32 091,91 € | 697 182,69 € |
| Année 26 | 127 996,24 € | 26 836,40 € | 569 186,45 € |
| Année 27 | 133 476,78 € | 21 355,86 € | 435 709,67 € |
| Année 28 | 139 192,00 € | 15 640,64 € | 296 517,67 € |
| Année 29 | 145 151,93 € | 9 680,71 € | 151 365,74 € |
| Année 30 | 151 365,74 € | 3 465,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 638 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 263 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.