Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 588 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 308,29 € | 13 308,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 328 € / mois | 38 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 080 € | 2 795 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 713 € | 2 653 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 588 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 718,49 € | 95 980,99 € | 2 524 781,51 € |
| Année 2 | 66 149,44 € | 93 550,04 € | 2 458 632,07 € |
| Année 3 | 68 673,11 € | 91 026,37 € | 2 389 958,96 € |
| Année 4 | 71 293,10 € | 88 406,38 € | 2 318 665,86 € |
| Année 5 | 74 013,01 € | 85 686,47 € | 2 244 652,85 € |
| Année 6 | 76 836,71 € | 82 862,77 € | 2 167 816,14 € |
| Année 7 | 79 768,11 € | 79 931,37 € | 2 088 048,03 € |
| Année 8 | 82 811,38 € | 76 888,10 € | 2 005 236,65 € |
| Année 9 | 85 970,75 € | 73 728,73 € | 1 919 265,90 € |
| Année 10 | 89 250,64 € | 70 448,84 € | 1 830 015,26 € |
| Année 11 | 92 655,67 € | 67 043,81 € | 1 737 359,59 € |
| Année 12 | 96 190,59 € | 63 508,89 € | 1 641 169,00 € |
| Année 13 | 99 860,40 € | 59 839,08 € | 1 541 308,60 € |
| Année 14 | 103 670,22 € | 56 029,26 € | 1 437 638,38 € |
| Année 15 | 107 625,35 € | 52 074,13 € | 1 330 013,03 € |
| Année 16 | 111 731,41 € | 47 968,07 € | 1 218 281,62 € |
| Année 17 | 115 994,07 € | 43 705,41 € | 1 102 287,55 € |
| Année 18 | 120 419,43 € | 39 280,05 € | 981 868,12 € |
| Année 19 | 125 013,56 € | 34 685,92 € | 856 854,56 € |
| Année 20 | 129 783,00 € | 29 916,48 € | 727 071,56 € |
| Année 21 | 134 734,37 € | 24 965,11 € | 592 337,19 € |
| Année 22 | 139 874,68 € | 19 824,80 € | 452 462,51 € |
| Année 23 | 145 211,07 € | 14 488,41 € | 307 251,44 € |
| Année 24 | 150 751,08 € | 8 948,40 € | 156 500,36 € |
| Année 25 | 156 500,36 € | 3 197,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 588 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 024 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.