Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 542 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 071,79 € | 13 071,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 611 € / mois | 37 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 203 400 € | 2 745 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 563 € | 2 606 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 542 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 542 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 586,17 € | 94 275,31 € | 2 479 913,83 € |
| Année 2 | 64 973,91 € | 91 887,57 € | 2 414 939,92 € |
| Année 3 | 67 452,72 € | 89 408,76 € | 2 347 487,20 € |
| Année 4 | 70 026,15 € | 86 835,33 € | 2 277 461,05 € |
| Année 5 | 72 697,73 € | 84 163,75 € | 2 204 763,32 € |
| Année 6 | 75 471,23 € | 81 390,25 € | 2 129 292,09 € |
| Année 7 | 78 350,57 € | 78 510,91 € | 2 050 941,52 € |
| Année 8 | 81 339,75 € | 75 521,73 € | 1 969 601,77 € |
| Année 9 | 84 442,96 € | 72 418,52 € | 1 885 158,81 € |
| Année 10 | 87 664,59 € | 69 196,89 € | 1 797 494,22 € |
| Année 11 | 91 009,09 € | 65 852,39 € | 1 706 485,13 € |
| Année 12 | 94 481,20 € | 62 380,28 € | 1 612 003,93 € |
| Année 13 | 98 085,78 € | 58 775,70 € | 1 513 918,15 € |
| Année 14 | 101 827,89 € | 55 033,59 € | 1 412 090,26 € |
| Année 15 | 105 712,76 € | 51 148,72 € | 1 306 377,50 € |
| Année 16 | 109 745,83 € | 47 115,65 € | 1 196 631,67 € |
| Année 17 | 113 932,77 € | 42 928,71 € | 1 082 698,90 € |
| Année 18 | 118 279,47 € | 38 582,01 € | 964 419,43 € |
| Année 19 | 122 791,98 € | 34 069,50 € | 841 627,45 € |
| Année 20 | 127 476,63 € | 29 384,85 € | 714 150,82 € |
| Année 21 | 132 340,02 € | 24 521,46 € | 581 810,80 € |
| Année 22 | 137 388,97 € | 19 472,51 € | 444 421,83 € |
| Année 23 | 142 630,54 € | 14 230,94 € | 301 791,29 € |
| Année 24 | 148 072,08 € | 8 789,40 € | 153 719,21 € |
| Année 25 | 153 719,21 € | 3 140,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 542 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 203 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 563 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 510 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 348 €.