Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 642 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 585,92 € | 13 585,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 169 € / mois | 38 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 400 € | 2 853 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 063 € | 2 708 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 642 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 047,74 € | 97 983,30 € | 2 577 452,26 € |
| Année 2 | 67 529,40 € | 95 501,64 € | 2 509 922,86 € |
| Année 3 | 70 105,74 € | 92 925,30 € | 2 439 817,12 € |
| Année 4 | 72 780,36 € | 90 250,68 € | 2 367 036,76 € |
| Année 5 | 75 557,03 € | 87 474,01 € | 2 291 479,73 € |
| Année 6 | 78 439,64 € | 84 591,40 € | 2 213 040,09 € |
| Année 7 | 81 432,18 € | 81 598,86 € | 2 131 607,91 € |
| Année 8 | 84 538,93 € | 78 492,11 € | 2 047 068,98 € |
| Année 9 | 87 764,21 € | 75 266,83 € | 1 959 304,77 € |
| Année 10 | 91 112,50 € | 71 918,54 € | 1 868 192,27 € |
| Année 11 | 94 588,58 € | 68 442,46 € | 1 773 603,69 € |
| Année 12 | 98 197,26 € | 64 833,78 € | 1 675 406,43 € |
| Année 13 | 101 943,60 € | 61 087,44 € | 1 573 462,83 € |
| Année 14 | 105 832,89 € | 57 198,15 € | 1 467 629,94 € |
| Année 15 | 109 870,56 € | 53 160,48 € | 1 357 759,38 € |
| Année 16 | 114 062,27 € | 48 968,77 € | 1 243 697,11 € |
| Année 17 | 118 413,89 € | 44 617,15 € | 1 125 283,22 € |
| Année 18 | 122 931,53 € | 40 099,51 € | 1 002 351,69 € |
| Année 19 | 127 621,52 € | 35 409,52 € | 874 730,17 € |
| Année 20 | 132 490,43 € | 30 540,61 € | 742 239,74 € |
| Année 21 | 137 545,12 € | 25 485,92 € | 604 694,62 € |
| Année 22 | 142 792,65 € | 20 238,39 € | 461 901,97 € |
| Année 23 | 148 240,38 € | 14 790,66 € | 313 661,59 € |
| Année 24 | 153 895,95 € | 9 135,09 € | 159 765,64 € |
| Année 25 | 159 765,64 € | 3 263,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 642 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.