Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 642 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 570,98 € | 15 570,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 185 € / mois | 44 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 400 € | 2 853 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 063 € | 2 708 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 642 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 134,69 € | 95 717,07 € | 2 551 365,31 € |
| Année 2 | 94 545,61 € | 92 306,15 € | 2 456 819,70 € |
| Année 3 | 98 084,17 € | 88 767,59 € | 2 358 735,53 € |
| Année 4 | 101 755,18 € | 85 096,58 € | 2 256 980,35 € |
| Année 5 | 105 563,58 € | 81 288,18 € | 2 151 416,77 € |
| Année 6 | 109 514,50 € | 77 337,26 € | 2 041 902,27 € |
| Année 7 | 113 613,30 € | 73 238,46 € | 1 928 288,97 € |
| Année 8 | 117 865,52 € | 68 986,24 € | 1 810 423,45 € |
| Année 9 | 122 276,89 € | 64 574,87 € | 1 688 146,56 € |
| Année 10 | 126 853,36 € | 59 998,40 € | 1 561 293,20 € |
| Année 11 | 131 601,10 € | 55 250,66 € | 1 429 692,10 € |
| Année 12 | 136 526,57 € | 50 325,19 € | 1 293 165,53 € |
| Année 13 | 141 636,35 € | 45 215,41 € | 1 151 529,18 € |
| Année 14 | 146 937,40 € | 39 914,36 € | 1 004 591,78 € |
| Année 15 | 152 436,82 € | 34 414,94 € | 852 154,96 € |
| Année 16 | 158 142,09 € | 28 709,67 € | 694 012,87 € |
| Année 17 | 164 060,89 € | 22 790,87 € | 529 951,98 € |
| Année 18 | 170 201,20 € | 16 650,56 € | 359 750,78 € |
| Année 19 | 176 571,34 € | 10 280,42 € | 183 179,44 € |
| Année 20 | 183 179,44 € | 3 671,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 642 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 211 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 063 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 489 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.