Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 642 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 994,76 € | 18 994,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 560 € / mois | 54 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 400 € | 2 853 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 063 € | 2 708 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 642 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 545,34 € | 92 391,78 € | 2 506 954,66 € |
| Année 2 | 140 478,28 € | 87 458,84 € | 2 366 476,38 € |
| Année 3 | 145 590,74 € | 82 346,38 € | 2 220 885,64 € |
| Année 4 | 150 889,27 € | 77 047,85 € | 2 069 996,37 € |
| Année 5 | 156 380,63 € | 71 556,49 € | 1 913 615,74 € |
| Année 6 | 162 071,84 € | 65 865,28 € | 1 751 543,90 € |
| Année 7 | 167 970,16 € | 59 966,96 € | 1 583 573,74 € |
| Année 8 | 174 083,18 € | 53 853,94 € | 1 409 490,56 € |
| Année 9 | 180 418,62 € | 47 518,50 € | 1 229 071,94 € |
| Année 10 | 186 984,63 € | 40 952,49 € | 1 042 087,31 € |
| Année 11 | 193 789,64 € | 34 147,48 € | 848 297,67 € |
| Année 12 | 200 842,29 € | 27 094,83 € | 647 455,38 € |
| Année 13 | 208 151,60 € | 19 785,52 € | 439 303,78 € |
| Année 14 | 215 726,94 € | 12 210,18 € | 223 576,84 € |
| Année 15 | 223 576,84 € | 4 359,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 642 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 264 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 271 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 710 € pour cette enveloppe de financement.