Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 592 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 276,35 € | 15 276,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 292 € / mois | 43 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 400 € | 2 799 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 813 € | 2 657 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 592 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 592 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 410,25 € | 93 905,95 € | 2 503 089,75 € |
| Année 2 | 92 756,62 € | 90 559,58 € | 2 410 333,13 € |
| Année 3 | 96 228,22 € | 87 087,98 € | 2 314 104,91 € |
| Année 4 | 99 829,78 € | 83 486,42 € | 2 214 275,13 € |
| Année 5 | 103 566,09 € | 79 750,11 € | 2 110 709,04 € |
| Année 6 | 107 442,30 € | 75 873,90 € | 2 003 266,74 € |
| Année 7 | 111 463,53 € | 71 852,67 € | 1 891 803,21 € |
| Année 8 | 115 635,28 € | 67 680,92 € | 1 776 167,93 € |
| Année 9 | 119 963,19 € | 63 353,01 € | 1 656 204,74 € |
| Année 10 | 124 453,06 € | 58 863,14 € | 1 531 751,68 € |
| Année 11 | 129 110,96 € | 54 205,24 € | 1 402 640,72 € |
| Année 12 | 133 943,21 € | 49 372,99 € | 1 268 697,51 € |
| Année 13 | 138 956,32 € | 44 359,88 € | 1 129 741,19 € |
| Année 14 | 144 157,04 € | 39 159,16 € | 985 584,15 € |
| Année 15 | 149 552,41 € | 33 763,79 € | 836 031,74 € |
| Année 16 | 155 149,72 € | 28 166,48 € | 680 882,02 € |
| Année 17 | 160 956,53 € | 22 359,67 € | 519 925,49 € |
| Année 18 | 166 980,67 € | 16 335,53 € | 352 944,82 € |
| Année 19 | 173 230,27 € | 10 085,93 € | 179 714,55 € |
| Année 20 | 179 714,55 € | 3 602,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 592 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 647 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 110 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.