Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 592 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 677,77 € | 12 677,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 417 € / mois | 36 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 400 € | 2 799 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 813 € | 2 657 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 592 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 592 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 090,55 € | 108 042,69 € | 2 548 409,45 € |
| Année 2 | 45 978,44 € | 106 154,80 € | 2 502 431,01 € |
| Année 3 | 47 947,13 € | 104 186,11 € | 2 454 483,88 € |
| Année 4 | 50 000,15 € | 102 133,09 € | 2 404 483,73 € |
| Année 5 | 52 141,05 € | 99 992,19 € | 2 352 342,68 € |
| Année 6 | 54 373,61 € | 97 759,63 € | 2 297 969,07 € |
| Année 7 | 56 701,81 € | 95 431,43 € | 2 241 267,26 € |
| Année 8 | 59 129,64 € | 93 003,60 € | 2 182 137,62 € |
| Année 9 | 61 661,45 € | 90 471,79 € | 2 120 476,17 € |
| Année 10 | 64 301,68 € | 87 831,56 € | 2 056 174,49 € |
| Année 11 | 67 054,94 € | 85 078,30 € | 1 989 119,55 € |
| Année 12 | 69 926,10 € | 82 207,14 € | 1 919 193,45 € |
| Année 13 | 72 920,20 € | 79 213,04 € | 1 846 273,25 € |
| Année 14 | 76 042,49 € | 76 090,75 € | 1 770 230,76 € |
| Année 15 | 79 298,50 € | 72 834,74 € | 1 690 932,26 € |
| Année 16 | 82 693,90 € | 69 439,34 € | 1 608 238,36 € |
| Année 17 | 86 234,68 € | 65 898,56 € | 1 522 003,68 € |
| Année 18 | 89 927,07 € | 62 206,17 € | 1 432 076,61 € |
| Année 19 | 93 777,55 € | 58 355,69 € | 1 338 299,06 € |
| Année 20 | 97 792,94 € | 54 340,30 € | 1 240 506,12 € |
| Année 21 | 101 980,24 € | 50 153,00 € | 1 138 525,88 € |
| Année 22 | 106 346,84 € | 45 786,40 € | 1 032 179,04 € |
| Année 23 | 110 900,38 € | 41 232,86 € | 921 278,66 € |
| Année 24 | 115 648,92 € | 36 484,32 € | 805 629,74 € |
| Année 25 | 120 600,79 € | 31 532,45 € | 685 028,95 € |
| Année 26 | 125 764,66 € | 26 368,58 € | 559 264,29 € |
| Année 27 | 131 149,66 € | 20 983,58 € | 428 114,63 € |
| Année 28 | 136 765,23 € | 15 368,01 € | 291 349,40 € |
| Année 29 | 142 621,27 € | 9 511,97 € | 148 728,13 € |
| Année 30 | 148 728,13 € | 3 405,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 592 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.