Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 592 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 328,85 € | 13 328,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 390 € / mois | 38 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 400 € | 2 799 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 813 € | 2 657 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 592 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 592 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 816,91 € | 96 129,29 € | 2 528 683,09 € |
| Année 2 | 66 251,58 € | 93 694,62 € | 2 462 431,51 € |
| Année 3 | 68 779,17 € | 91 167,03 € | 2 393 652,34 € |
| Année 4 | 71 403,19 € | 88 543,01 € | 2 322 249,15 € |
| Année 5 | 74 127,31 € | 85 818,89 € | 2 248 121,84 € |
| Année 6 | 76 955,38 € | 82 990,82 € | 2 171 166,46 € |
| Année 7 | 79 891,30 € | 80 054,90 € | 2 091 275,16 € |
| Année 8 | 82 939,26 € | 77 006,94 € | 2 008 335,90 € |
| Année 9 | 86 103,50 € | 73 842,70 € | 1 922 232,40 € |
| Année 10 | 89 388,47 € | 70 557,73 € | 1 832 843,93 € |
| Année 11 | 92 798,75 € | 67 147,45 € | 1 740 045,18 € |
| Année 12 | 96 339,15 € | 63 607,05 € | 1 643 706,03 € |
| Année 13 | 100 014,61 € | 59 931,59 € | 1 543 691,42 € |
| Année 14 | 103 830,28 € | 56 115,92 € | 1 439 861,14 € |
| Année 15 | 107 791,55 € | 52 154,65 € | 1 332 069,59 € |
| Année 16 | 111 903,95 € | 48 042,25 € | 1 220 165,64 € |
| Année 17 | 116 173,22 € | 43 772,98 € | 1 103 992,42 € |
| Année 18 | 120 605,39 € | 39 340,81 € | 983 387,03 € |
| Année 19 | 125 206,61 € | 34 739,59 € | 858 180,42 € |
| Année 20 | 129 983,40 € | 29 962,80 € | 728 197,02 € |
| Année 21 | 134 942,45 € | 25 003,75 € | 593 254,57 € |
| Année 22 | 140 090,69 € | 19 855,51 € | 453 163,88 € |
| Année 23 | 145 435,32 € | 14 510,88 € | 307 728,56 € |
| Année 24 | 150 983,87 € | 8 962,33 € | 156 744,69 € |
| Année 25 | 156 744,69 € | 3 202,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 592 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 082 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 259 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.