Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 548 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 452,58 € | 21 452,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 008 € / mois | 61 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 203 840 € | 2 751 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 700 € | 2 611 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 548 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 776 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 548 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 993,03 € | 81 437,93 € | 2 372 006,97 € |
| Année 2 | 181 889,44 € | 75 541,52 € | 2 190 117,53 € |
| Année 3 | 187 983,42 € | 69 447,54 € | 2 002 134,11 € |
| Année 4 | 194 281,55 € | 63 149,41 € | 1 807 852,56 € |
| Année 5 | 200 790,74 € | 56 640,22 € | 1 607 061,82 € |
| Année 6 | 207 517,97 € | 49 912,99 € | 1 399 543,85 € |
| Année 7 | 214 470,57 € | 42 960,39 € | 1 185 073,28 € |
| Année 8 | 221 656,15 € | 35 774,81 € | 963 417,13 € |
| Année 9 | 229 082,44 € | 28 348,52 € | 734 334,69 € |
| Année 10 | 236 757,57 € | 20 673,39 € | 497 577,12 € |
| Année 11 | 244 689,80 € | 12 741,16 € | 252 887,32 € |
| Année 12 | 252 887,32 € | 4 543,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 548 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 293 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 576 € pour cette enveloppe de financement.