Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 551 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 337,04 € | 18 337,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 567 € / mois | 52 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 204 080 € | 2 755 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 775 € | 2 614 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 551 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 551 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 851,89 € | 89 192,59 € | 2 420 148,11 € |
| Année 2 | 135 614,01 € | 84 430,47 € | 2 284 534,10 € |
| Année 3 | 140 549,45 € | 79 495,03 € | 2 143 984,65 € |
| Année 4 | 145 664,50 € | 74 379,98 € | 1 998 320,15 € |
| Année 5 | 150 965,73 € | 69 078,75 € | 1 847 354,42 € |
| Année 6 | 156 459,89 € | 63 584,59 € | 1 690 894,53 € |
| Année 7 | 162 153,96 € | 57 890,52 € | 1 528 740,57 € |
| Année 8 | 168 055,28 € | 51 989,20 € | 1 360 685,29 € |
| Année 9 | 174 171,37 € | 45 873,11 € | 1 186 513,92 € |
| Année 10 | 180 510,03 € | 39 534,45 € | 1 006 003,89 € |
| Année 11 | 187 079,39 € | 32 965,09 € | 818 924,50 € |
| Année 12 | 193 887,83 € | 26 156,65 € | 625 036,67 € |
| Année 13 | 200 944,05 € | 19 100,43 € | 424 092,62 € |
| Année 14 | 208 257,05 € | 11 787,43 € | 215 835,57 € |
| Année 15 | 215 835,57 € | 4 208,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 551 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 392 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 612 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 255 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.