Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 558 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 073,06 € | 15 073,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 676 € / mois | 43 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 204 640 € | 2 762 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 950 € | 2 621 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 558 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 220,44 € | 92 656,28 € | 2 469 779,56 € |
| Année 2 | 91 522,25 € | 89 354,47 € | 2 378 257,31 € |
| Année 3 | 94 947,70 € | 85 929,02 € | 2 283 309,61 € |
| Année 4 | 98 501,30 € | 82 375,42 € | 2 184 808,31 € |
| Année 5 | 102 187,91 € | 78 688,81 € | 2 082 620,40 € |
| Année 6 | 106 012,52 € | 74 864,20 € | 1 976 607,88 € |
| Année 7 | 109 980,24 € | 70 896,48 € | 1 866 627,64 € |
| Année 8 | 114 096,49 € | 66 780,23 € | 1 752 531,15 € |
| Année 9 | 118 366,77 € | 62 509,95 € | 1 634 164,38 € |
| Année 10 | 122 796,89 € | 58 079,83 € | 1 511 367,49 € |
| Année 11 | 127 392,84 € | 53 483,88 € | 1 383 974,65 € |
| Année 12 | 132 160,79 € | 48 715,93 € | 1 251 813,86 € |
| Année 13 | 137 107,16 € | 43 769,56 € | 1 114 706,70 € |
| Année 14 | 142 238,71 € | 38 638,01 € | 972 467,99 € |
| Année 15 | 147 562,26 € | 33 314,46 € | 824 905,73 € |
| Année 16 | 153 085,08 € | 27 791,64 € | 671 820,65 € |
| Année 17 | 158 814,63 € | 22 062,09 € | 513 006,02 € |
| Année 18 | 164 758,58 € | 16 118,14 € | 348 247,44 € |
| Année 19 | 170 925,02 € | 9 951,70 € | 177 322,42 € |
| Année 20 | 177 322,42 € | 3 554,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 558 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 066 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.