Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 458 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 483,81 € | 14 483,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 890 € / mois | 41 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 640 € | 2 654 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 450 € | 2 519 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 458 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 458 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 771,64 € | 89 034,08 € | 2 373 228,36 € |
| Année 2 | 87 944,41 € | 85 861,31 € | 2 285 283,95 € |
| Année 3 | 91 235,93 € | 82 569,79 € | 2 194 048,02 € |
| Année 4 | 94 650,61 € | 79 155,11 € | 2 099 397,41 € |
| Année 5 | 98 193,10 € | 75 612,62 € | 2 001 204,31 € |
| Année 6 | 101 868,18 € | 71 937,54 € | 1 899 336,13 € |
| Année 7 | 105 680,80 € | 68 124,92 € | 1 793 655,33 € |
| Année 8 | 109 636,15 € | 64 169,57 € | 1 684 019,18 € |
| Année 9 | 113 739,48 € | 60 066,24 € | 1 570 279,70 € |
| Année 10 | 117 996,44 € | 55 809,28 € | 1 452 283,26 € |
| Année 11 | 122 412,68 € | 51 393,04 € | 1 329 870,58 € |
| Année 12 | 126 994,25 € | 46 811,47 € | 1 202 876,33 € |
| Année 13 | 131 747,27 € | 42 058,45 € | 1 071 129,06 € |
| Année 14 | 136 678,18 € | 37 127,54 € | 934 450,88 € |
| Année 15 | 141 793,64 € | 32 012,08 € | 792 657,24 € |
| Année 16 | 147 100,56 € | 26 705,16 € | 645 556,68 € |
| Année 17 | 152 606,11 € | 21 199,61 € | 492 950,57 € |
| Année 18 | 158 317,71 € | 15 488,01 € | 334 632,86 € |
| Année 19 | 164 243,07 € | 9 562,65 € | 170 389,79 € |
| Année 20 | 170 389,79 € | 3 415,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 458 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 496 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 382 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.