Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 408 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 189,18 € | 14 189,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 998 € / mois | 40 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 640 € | 2 600 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 200 € | 2 468 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 408 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 047,21 € | 87 222,95 € | 2 324 952,79 € |
| Année 2 | 86 155,40 € | 84 114,76 € | 2 238 797,39 € |
| Année 3 | 89 379,96 € | 80 890,20 € | 2 149 417,43 € |
| Année 4 | 92 725,19 € | 77 544,97 € | 2 056 692,24 € |
| Année 5 | 96 195,63 € | 74 074,53 € | 1 960 496,61 € |
| Année 6 | 99 795,96 € | 70 474,20 € | 1 860 700,65 € |
| Année 7 | 103 531,02 € | 66 739,14 € | 1 757 169,63 € |
| Année 8 | 107 405,87 € | 62 864,29 € | 1 649 763,76 € |
| Année 9 | 111 425,76 € | 58 844,40 € | 1 538 338,00 € |
| Année 10 | 115 596,10 € | 54 674,06 € | 1 422 741,90 € |
| Année 11 | 119 922,53 € | 50 347,63 € | 1 302 819,37 € |
| Année 12 | 124 410,89 € | 45 859,27 € | 1 178 408,48 € |
| Année 13 | 129 067,24 € | 41 202,92 € | 1 049 341,24 € |
| Année 14 | 133 897,83 € | 36 372,33 € | 915 443,41 € |
| Année 15 | 138 909,24 € | 31 360,92 € | 776 534,17 € |
| Année 16 | 144 108,20 € | 26 161,96 € | 632 425,97 € |
| Année 17 | 149 501,76 € | 20 768,40 € | 482 924,21 € |
| Année 18 | 155 097,16 € | 15 173,00 € | 327 827,05 € |
| Année 19 | 160 901,98 € | 9 368,18 € | 166 925,07 € |
| Année 20 | 166 925,07 € | 3 346,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 408 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 240 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 541 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.