Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 308 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 599,93 € | 13 599,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 212 € / mois | 38 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 640 € | 2 492 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 700 € | 2 365 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 308 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 598,41 € | 83 600,75 € | 2 228 401,59 € |
| Année 2 | 82 577,55 € | 80 621,61 € | 2 145 824,04 € |
| Année 3 | 85 668,18 € | 77 530,98 € | 2 060 155,86 € |
| Année 4 | 88 874,49 € | 74 324,67 € | 1 971 281,37 € |
| Année 5 | 92 200,79 € | 70 998,37 € | 1 879 080,58 € |
| Année 6 | 95 651,62 € | 67 547,54 € | 1 783 428,96 € |
| Année 7 | 99 231,58 € | 63 967,58 € | 1 684 197,38 € |
| Année 8 | 102 945,53 € | 60 253,63 € | 1 581 251,85 € |
| Année 9 | 106 798,47 € | 56 400,69 € | 1 474 453,38 € |
| Année 10 | 110 795,64 € | 52 403,52 € | 1 363 657,74 € |
| Année 11 | 114 942,39 € | 48 256,77 € | 1 248 715,35 € |
| Année 12 | 119 244,34 € | 43 954,82 € | 1 129 471,01 € |
| Année 13 | 123 707,31 € | 39 491,85 € | 1 005 763,70 € |
| Année 14 | 128 337,31 € | 34 861,85 € | 877 426,39 € |
| Année 15 | 133 140,61 € | 30 058,55 € | 744 285,78 € |
| Année 16 | 138 123,67 € | 25 075,49 € | 606 162,11 € |
| Année 17 | 143 293,23 € | 19 905,93 € | 462 868,88 € |
| Année 18 | 148 656,30 € | 14 542,86 € | 314 212,58 € |
| Année 19 | 154 220,06 € | 8 979,10 € | 159 992,52 € |
| Année 20 | 159 992,52 € | 3 207,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 308 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 184 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 700 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.