Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 308 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 590,31 € | 16 590,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 274 € / mois | 47 401 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 640 € | 2 492 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 700 € | 2 365 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 308 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 387,33 € | 80 696,39 € | 2 189 612,67 € |
| Année 2 | 122 695,83 € | 76 387,89 € | 2 066 916,84 € |
| Année 3 | 127 161,15 € | 71 922,57 € | 1 939 755,69 € |
| Année 4 | 131 788,94 € | 67 294,78 € | 1 807 966,75 € |
| Année 5 | 136 585,18 € | 62 498,54 € | 1 671 381,57 € |
| Année 6 | 141 555,96 € | 57 527,76 € | 1 529 825,61 € |
| Année 7 | 146 707,65 € | 52 376,07 € | 1 383 117,96 € |
| Année 8 | 152 046,82 € | 47 036,90 € | 1 231 071,14 € |
| Année 9 | 157 580,30 € | 41 503,42 € | 1 073 490,84 € |
| Année 10 | 163 315,18 € | 35 768,54 € | 910 175,66 € |
| Année 11 | 169 258,75 € | 29 824,97 € | 740 916,91 € |
| Année 12 | 175 418,65 € | 23 665,07 € | 565 498,26 € |
| Année 13 | 181 802,72 € | 17 281,00 € | 383 695,54 € |
| Année 14 | 188 419,12 € | 10 664,60 € | 195 276,42 € |
| Année 15 | 195 276,42 € | 3 807,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 308 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 401 €.