Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 208 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 871,49 € | 15 871,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 095 € / mois | 45 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 640 € | 2 384 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 200 € | 2 263 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 208 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 208 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 257,86 € | 77 200,02 € | 2 094 742,14 € |
| Année 2 | 117 379,70 € | 73 078,18 € | 1 977 362,44 € |
| Année 3 | 121 651,52 € | 68 806,36 € | 1 855 710,92 € |
| Année 4 | 126 078,81 € | 64 379,07 € | 1 729 632,11 € |
| Année 5 | 130 667,24 € | 59 790,64 € | 1 598 964,87 € |
| Année 6 | 135 422,65 € | 55 035,23 € | 1 463 542,22 € |
| Année 7 | 140 351,13 € | 50 106,75 € | 1 323 191,09 € |
| Année 8 | 145 458,97 € | 44 998,91 € | 1 177 732,12 € |
| Année 9 | 150 752,70 € | 39 705,18 € | 1 026 979,42 € |
| Année 10 | 156 239,10 € | 34 218,78 € | 870 740,32 € |
| Année 11 | 161 925,16 € | 28 532,72 € | 708 815,16 € |
| Année 12 | 167 818,14 € | 22 639,74 € | 540 997,02 € |
| Année 13 | 173 925,60 € | 16 532,28 € | 367 071,42 € |
| Année 14 | 180 255,33 € | 10 202,55 € | 186 816,09 € |
| Année 15 | 186 816,09 € | 3 642,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 208 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 347 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.