Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 208 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 352,02 € | 11 352,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 400 € / mois | 32 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 640 € | 2 384 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 200 € | 2 263 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 208 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 208 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 352,11 € | 81 872,13 € | 2 153 647,89 € |
| Année 2 | 56 425,71 € | 79 798,53 € | 2 097 222,18 € |
| Année 3 | 58 578,42 € | 77 645,82 € | 2 038 643,76 € |
| Année 4 | 60 813,26 € | 75 410,98 € | 1 977 830,50 € |
| Année 5 | 63 133,36 € | 73 090,88 € | 1 914 697,14 € |
| Année 6 | 65 541,98 € | 70 682,26 € | 1 849 155,16 € |
| Année 7 | 68 042,50 € | 68 181,74 € | 1 781 112,66 € |
| Année 8 | 70 638,41 € | 65 585,83 € | 1 710 474,25 € |
| Année 9 | 73 333,36 € | 62 890,88 € | 1 637 140,89 € |
| Année 10 | 76 131,11 € | 60 093,13 € | 1 561 009,78 € |
| Année 11 | 79 035,60 € | 57 188,64 € | 1 481 974,18 € |
| Année 12 | 82 050,92 € | 54 173,32 € | 1 399 923,26 € |
| Année 13 | 85 181,29 € | 51 042,95 € | 1 314 741,97 € |
| Année 14 | 88 431,05 € | 47 793,19 € | 1 226 310,92 € |
| Année 15 | 91 804,81 € | 44 419,43 € | 1 134 506,11 € |
| Année 16 | 95 307,29 € | 40 916,95 € | 1 039 198,82 € |
| Année 17 | 98 943,38 € | 37 280,86 € | 940 255,44 € |
| Année 18 | 102 718,21 € | 33 506,03 € | 837 537,23 € |
| Année 19 | 106 637,03 € | 29 587,21 € | 730 900,20 € |
| Année 20 | 110 705,35 € | 25 518,89 € | 620 194,85 € |
| Année 21 | 114 928,93 € | 21 295,31 € | 505 265,92 € |
| Année 22 | 119 313,59 € | 16 910,65 € | 385 952,33 € |
| Année 23 | 123 865,57 € | 12 358,67 € | 262 086,76 € |
| Année 24 | 128 591,19 € | 7 633,05 € | 133 495,57 € |
| Année 25 | 133 495,57 € | 2 727,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 208 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 496 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.