Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 308 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 866,15 € | 11 866,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 958 € / mois | 33 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 640 € | 2 492 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 700 € | 2 365 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 308 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 813,67 € | 85 580,13 € | 2 251 186,33 € |
| Année 2 | 58 981,19 € | 83 412,61 € | 2 192 205,14 € |
| Année 3 | 61 231,43 € | 81 162,37 € | 2 130 973,71 € |
| Année 4 | 63 567,46 € | 78 826,34 € | 2 067 406,25 € |
| Année 5 | 65 992,65 € | 76 401,15 € | 2 001 413,60 € |
| Année 6 | 68 510,37 € | 73 883,43 € | 1 932 903,23 € |
| Année 7 | 71 124,13 € | 71 269,67 € | 1 861 779,10 € |
| Année 8 | 73 837,58 € | 68 556,22 € | 1 787 941,52 € |
| Année 9 | 76 654,58 € | 65 739,22 € | 1 711 286,94 € |
| Année 10 | 79 579,07 € | 62 814,73 € | 1 631 707,87 € |
| Année 11 | 82 615,09 € | 59 778,71 € | 1 549 092,78 € |
| Année 12 | 85 766,98 € | 56 626,82 € | 1 463 325,80 € |
| Année 13 | 89 039,11 € | 53 354,69 € | 1 374 286,69 € |
| Année 14 | 92 436,04 € | 49 957,76 € | 1 281 850,65 € |
| Année 15 | 95 962,60 € | 46 431,20 € | 1 185 888,05 € |
| Année 16 | 99 623,69 € | 42 770,11 € | 1 086 264,36 € |
| Année 17 | 103 424,47 € | 38 969,33 € | 982 839,89 € |
| Année 18 | 107 370,25 € | 35 023,55 € | 875 469,64 € |
| Année 19 | 111 466,57 € | 30 927,23 € | 764 003,07 € |
| Année 20 | 115 719,15 € | 26 674,65 € | 648 283,92 € |
| Année 21 | 120 133,99 € | 22 259,81 € | 528 149,93 € |
| Année 22 | 124 717,27 € | 17 676,53 € | 403 432,66 € |
| Année 23 | 129 475,37 € | 12 918,43 € | 273 957,29 € |
| Année 24 | 134 415,04 € | 7 978,76 € | 139 542,25 € |
| Année 25 | 139 542,25 € | 2 850,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 308 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 184 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 700 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.