Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 358 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 123,21 € | 12 123,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 737 € / mois | 34 638 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 640 € | 2 546 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 950 € | 2 416 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 358 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 044,40 € | 87 434,12 € | 2 299 955,60 € |
| Année 2 | 60 258,88 € | 85 219,64 € | 2 239 696,72 € |
| Année 3 | 62 557,84 € | 82 920,68 € | 2 177 138,88 € |
| Année 4 | 64 944,50 € | 80 534,02 € | 2 112 194,38 € |
| Année 5 | 67 422,21 € | 78 056,31 € | 2 044 772,17 € |
| Année 6 | 69 994,46 € | 75 484,06 € | 1 974 777,71 € |
| Année 7 | 72 664,85 € | 72 813,67 € | 1 902 112,86 € |
| Année 8 | 75 437,10 € | 70 041,42 € | 1 826 675,76 € |
| Année 9 | 78 315,12 € | 67 163,40 € | 1 748 360,64 € |
| Année 10 | 81 302,93 € | 64 175,59 € | 1 667 057,71 € |
| Année 11 | 84 404,75 € | 61 073,77 € | 1 582 652,96 € |
| Année 12 | 87 624,91 € | 57 853,61 € | 1 495 028,05 € |
| Année 13 | 90 967,90 € | 54 510,62 € | 1 404 060,15 € |
| Année 14 | 94 438,44 € | 51 040,08 € | 1 309 621,71 € |
| Année 15 | 98 041,41 € | 47 437,11 € | 1 211 580,30 € |
| Année 16 | 101 781,80 € | 43 696,72 € | 1 109 798,50 € |
| Année 17 | 105 664,92 € | 39 813,60 € | 1 004 133,58 € |
| Année 18 | 109 696,17 € | 35 782,35 € | 894 437,41 € |
| Année 19 | 113 881,21 € | 31 597,31 € | 780 556,20 € |
| Année 20 | 118 225,93 € | 27 252,59 € | 662 330,27 € |
| Année 21 | 122 736,41 € | 22 742,11 € | 539 593,86 € |
| Année 22 | 127 418,96 € | 18 059,56 € | 412 174,90 € |
| Année 23 | 132 280,15 € | 13 198,37 € | 279 894,75 € |
| Année 24 | 137 326,82 € | 8 151,70 € | 142 567,93 € |
| Année 25 | 142 567,93 € | 2 912,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 358 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 296 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.