Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 358 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 531,02 € | 11 531,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 942 € / mois | 32 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 640 € | 2 546 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 950 € | 2 416 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 358 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 102,37 € | 98 269,87 € | 2 317 897,63 € |
| Année 2 | 41 819,47 € | 96 552,77 € | 2 276 078,16 € |
| Année 3 | 43 610,11 € | 94 762,13 € | 2 232 468,05 € |
| Année 4 | 45 477,38 € | 92 894,86 € | 2 186 990,67 € |
| Année 5 | 47 424,66 € | 90 947,58 € | 2 139 566,01 € |
| Année 6 | 49 455,29 € | 88 916,95 € | 2 090 110,72 € |
| Année 7 | 51 572,85 € | 86 799,39 € | 2 038 537,87 € |
| Année 8 | 53 781,10 € | 84 591,14 € | 1 984 756,77 € |
| Année 9 | 56 083,91 € | 82 288,33 € | 1 928 672,86 € |
| Année 10 | 58 485,30 € | 79 886,94 € | 1 870 187,56 € |
| Année 11 | 60 989,52 € | 77 382,72 € | 1 809 198,04 € |
| Année 12 | 63 600,97 € | 74 771,27 € | 1 745 597,07 € |
| Année 13 | 66 324,25 € | 72 047,99 € | 1 679 272,82 € |
| Année 14 | 69 164,13 € | 69 208,11 € | 1 610 108,69 € |
| Année 15 | 72 125,58 € | 66 246,66 € | 1 537 983,11 € |
| Année 16 | 75 213,87 € | 63 158,37 € | 1 462 769,24 € |
| Année 17 | 78 434,37 € | 59 937,87 € | 1 384 334,87 € |
| Année 18 | 81 792,77 € | 56 579,47 € | 1 302 542,10 € |
| Année 19 | 85 294,97 € | 53 077,27 € | 1 217 247,13 € |
| Année 20 | 88 947,13 € | 49 425,11 € | 1 128 300,00 € |
| Année 21 | 92 755,68 € | 45 616,56 € | 1 035 544,32 € |
| Année 22 | 96 727,28 € | 41 644,96 € | 938 817,04 € |
| Année 23 | 100 868,95 € | 37 503,29 € | 837 948,09 € |
| Année 24 | 105 187,96 € | 33 184,28 € | 732 760,13 € |
| Année 25 | 109 691,90 € | 28 680,34 € | 623 068,23 € |
| Année 26 | 114 388,67 € | 23 983,57 € | 508 679,56 € |
| Année 27 | 119 286,60 € | 19 085,64 € | 389 392,96 € |
| Année 28 | 124 394,19 € | 13 978,05 € | 264 998,77 € |
| Année 29 | 129 720,51 € | 8 651,73 € | 135 278,26 € |
| Année 30 | 135 278,26 € | 3 097,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 358 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 946 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 296 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 188 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 950 € (2,5%).