Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 308 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 286,52 € | 11 286,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 202 € / mois | 32 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 640 € | 2 492 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 700 € | 2 365 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 308 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 252,12 € | 96 186,12 € | 2 268 747,88 € |
| Année 2 | 40 932,81 € | 94 505,43 € | 2 227 815,07 € |
| Année 3 | 42 685,48 € | 92 752,76 € | 2 185 129,59 € |
| Année 4 | 44 513,19 € | 90 925,05 € | 2 140 616,40 € |
| Année 5 | 46 419,15 € | 89 019,09 € | 2 094 197,25 € |
| Année 6 | 48 406,74 € | 87 031,50 € | 2 045 790,51 € |
| Année 7 | 50 479,40 € | 84 958,84 € | 1 995 311,11 € |
| Année 8 | 52 640,84 € | 82 797,40 € | 1 942 670,27 € |
| Année 9 | 54 894,81 € | 80 543,43 € | 1 887 775,46 € |
| Année 10 | 57 245,31 € | 78 192,93 € | 1 830 530,15 € |
| Année 11 | 59 696,42 € | 75 741,82 € | 1 770 833,73 € |
| Année 12 | 62 252,51 € | 73 185,73 € | 1 708 581,22 € |
| Année 13 | 64 918,06 € | 70 520,18 € | 1 643 663,16 € |
| Année 14 | 67 697,71 € | 67 740,53 € | 1 575 965,45 € |
| Année 15 | 70 596,38 € | 64 841,86 € | 1 505 369,07 € |
| Année 16 | 73 619,19 € | 61 819,05 € | 1 431 749,88 € |
| Année 17 | 76 771,42 € | 58 666,82 € | 1 354 978,46 € |
| Année 18 | 80 058,60 € | 55 379,64 € | 1 274 919,86 € |
| Année 19 | 83 486,55 € | 51 951,69 € | 1 191 433,31 € |
| Année 20 | 87 061,28 € | 48 376,96 € | 1 104 372,03 € |
| Année 21 | 90 789,08 € | 44 649,16 € | 1 013 582,95 € |
| Année 22 | 94 676,49 € | 40 761,75 € | 918 906,46 € |
| Année 23 | 98 730,33 € | 36 707,91 € | 820 176,13 € |
| Année 24 | 102 957,79 € | 32 480,45 € | 717 218,34 € |
| Année 25 | 107 366,24 € | 28 072,00 € | 609 852,10 € |
| Année 26 | 111 963,43 € | 23 474,81 € | 497 888,67 € |
| Année 27 | 116 757,48 € | 18 680,76 € | 381 131,19 € |
| Année 28 | 121 756,79 € | 13 681,45 € | 259 374,40 € |
| Année 29 | 126 970,20 € | 8 468,04 € | 132 404,20 € |
| Année 30 | 132 404,20 € | 3 031,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 308 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 247 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 230 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 184 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 700 € (2,5%).