Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 208 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 797,50 € | 10 797,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 720 € / mois | 30 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 640 € | 2 384 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 200 € | 2 263 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 208 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 208 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 551,39 € | 92 018,61 € | 2 170 448,61 € |
| Année 2 | 39 159,27 € | 90 410,73 € | 2 131 289,34 € |
| Année 3 | 40 835,98 € | 88 734,02 € | 2 090 453,36 € |
| Année 4 | 42 584,51 € | 86 985,49 € | 2 047 868,85 € |
| Année 5 | 44 407,89 € | 85 162,11 € | 2 003 460,96 € |
| Année 6 | 46 309,36 € | 83 260,64 € | 1 957 151,60 € |
| Année 7 | 48 292,22 € | 81 277,78 € | 1 908 859,38 € |
| Année 8 | 50 360,01 € | 79 209,99 € | 1 858 499,37 € |
| Année 9 | 52 516,31 € | 77 053,69 € | 1 805 983,06 € |
| Année 10 | 54 764,95 € | 74 805,05 € | 1 751 218,11 € |
| Année 11 | 57 109,88 € | 72 460,12 € | 1 694 108,23 € |
| Année 12 | 59 555,21 € | 70 014,79 € | 1 634 553,02 € |
| Année 13 | 62 105,24 € | 67 464,76 € | 1 572 447,78 € |
| Année 14 | 64 764,47 € | 64 805,53 € | 1 507 683,31 € |
| Année 15 | 67 537,55 € | 62 032,45 € | 1 440 145,76 € |
| Année 16 | 70 429,37 € | 59 140,63 € | 1 369 716,39 € |
| Année 17 | 73 445,00 € | 56 125,00 € | 1 296 271,39 € |
| Année 18 | 76 589,79 € | 52 980,21 € | 1 219 681,60 € |
| Année 19 | 79 869,21 € | 49 700,79 € | 1 139 812,39 € |
| Année 20 | 83 289,07 € | 46 280,93 € | 1 056 523,32 € |
| Année 21 | 86 855,34 € | 42 714,66 € | 969 667,98 € |
| Année 22 | 90 574,30 € | 38 995,70 € | 879 093,68 € |
| Année 23 | 94 452,50 € | 35 117,50 € | 784 641,18 € |
| Année 24 | 98 496,78 € | 31 073,22 € | 686 144,40 € |
| Année 25 | 102 714,22 € | 26 855,78 € | 583 430,18 € |
| Année 26 | 107 112,24 € | 22 457,76 € | 476 317,94 € |
| Année 27 | 111 698,55 € | 17 871,45 € | 364 619,39 € |
| Année 28 | 116 481,30 € | 13 088,70 € | 248 138,09 € |
| Année 29 | 121 468,79 € | 8 101,21 € | 126 669,30 € |
| Année 30 | 126 669,30 € | 2 900,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 208 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 850 €.