Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 158 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 552,99 € | 10 552,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 979 € / mois | 30 151 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 640 € | 2 330 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 950 € | 2 211 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 158 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 701,03 € | 89 934,85 € | 2 121 298,97 € |
| Année 2 | 38 272,49 € | 88 363,39 € | 2 083 026,48 € |
| Année 3 | 39 911,24 € | 86 724,64 € | 2 043 115,24 € |
| Année 4 | 41 620,16 € | 85 015,72 € | 2 001 495,08 € |
| Année 5 | 43 402,26 € | 83 233,62 € | 1 958 092,82 € |
| Année 6 | 45 260,64 € | 81 375,24 € | 1 912 832,18 € |
| Année 7 | 47 198,63 € | 79 437,25 € | 1 865 633,55 € |
| Année 8 | 49 219,54 € | 77 416,34 € | 1 816 414,01 € |
| Année 9 | 51 327,08 € | 75 308,80 € | 1 765 086,93 € |
| Année 10 | 53 524,79 € | 73 111,09 € | 1 711 562,14 € |
| Année 11 | 55 816,61 € | 70 819,27 € | 1 655 745,53 € |
| Année 12 | 58 206,54 € | 68 429,34 € | 1 597 538,99 € |
| Année 13 | 60 698,84 € | 65 937,04 € | 1 536 840,15 € |
| Année 14 | 63 297,85 € | 63 338,03 € | 1 473 542,30 € |
| Année 15 | 66 008,15 € | 60 627,73 € | 1 407 534,15 € |
| Année 16 | 68 834,49 € | 57 801,39 € | 1 338 699,66 € |
| Année 17 | 71 781,84 € | 54 854,04 € | 1 266 917,82 € |
| Année 18 | 74 855,39 € | 51 780,49 € | 1 192 062,43 € |
| Année 19 | 78 060,55 € | 48 575,33 € | 1 114 001,88 € |
| Année 20 | 81 402,95 € | 45 232,93 € | 1 032 598,93 € |
| Année 21 | 84 888,46 € | 41 747,42 € | 947 710,47 € |
| Année 22 | 88 523,21 € | 38 112,67 € | 859 187,26 € |
| Année 23 | 92 313,58 € | 34 322,30 € | 766 873,68 € |
| Année 24 | 96 266,28 € | 30 369,60 € | 670 607,40 € |
| Année 25 | 100 388,22 € | 26 247,66 € | 570 219,18 € |
| Année 26 | 104 686,63 € | 21 949,25 € | 465 532,55 € |
| Année 27 | 109 169,11 € | 17 466,77 € | 356 363,44 € |
| Année 28 | 113 843,52 € | 12 792,36 € | 242 519,92 € |
| Année 29 | 118 718,07 € | 7 917,81 € | 123 801,85 € |
| Année 30 | 123 801,85 € | 2 834,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 158 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 151 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 896 € pour cette enveloppe de financement.