Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 158 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 716,05 € | 12 716,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 533 € / mois | 36 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 640 € | 2 330 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 950 € | 2 211 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 158 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 425,16 € | 78 167,44 € | 2 083 574,84 € |
| Année 2 | 77 210,67 € | 75 381,93 € | 2 006 364,17 € |
| Année 3 | 80 100,46 € | 72 492,14 € | 1 926 263,71 € |
| Année 4 | 83 098,40 € | 69 494,20 € | 1 843 165,31 € |
| Année 5 | 86 208,52 € | 66 384,08 € | 1 756 956,79 € |
| Année 6 | 89 435,02 € | 63 157,58 € | 1 667 521,77 € |
| Année 7 | 92 782,35 € | 59 810,25 € | 1 574 739,42 € |
| Année 8 | 96 254,93 € | 56 337,67 € | 1 478 484,49 € |
| Année 9 | 99 857,46 € | 52 735,14 € | 1 378 627,03 € |
| Année 10 | 103 594,82 € | 48 997,78 € | 1 275 032,21 € |
| Année 11 | 107 472,08 € | 45 120,52 € | 1 167 560,13 € |
| Année 12 | 111 494,46 € | 41 098,14 € | 1 056 065,67 € |
| Année 13 | 115 667,36 € | 36 925,24 € | 940 398,31 € |
| Année 14 | 119 996,47 € | 32 596,13 € | 820 401,84 € |
| Année 15 | 124 487,58 € | 28 105,02 € | 695 914,26 € |
| Année 16 | 129 146,78 € | 23 445,82 € | 566 767,48 € |
| Année 17 | 133 980,37 € | 18 612,23 € | 432 787,11 € |
| Année 18 | 138 994,85 € | 13 597,75 € | 293 792,26 € |
| Année 19 | 144 197,04 € | 8 395,56 € | 149 595,22 € |
| Année 20 | 149 595,22 € | 2 998,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 158 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.