Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 258 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 305,31 € | 13 305,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 319 € / mois | 38 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 640 € | 2 438 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 450 € | 2 314 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 258 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 874,09 € | 81 789,63 € | 2 180 125,91 € |
| Année 2 | 80 788,71 € | 78 875,01 € | 2 099 337,20 € |
| Année 3 | 83 812,36 € | 75 851,36 € | 2 015 524,84 € |
| Année 4 | 86 949,22 € | 72 714,50 € | 1 928 575,62 € |
| Année 5 | 90 203,47 € | 69 460,25 € | 1 838 372,15 € |
| Année 6 | 93 579,55 € | 66 084,17 € | 1 744 792,60 € |
| Année 7 | 97 081,93 € | 62 581,79 € | 1 647 710,67 € |
| Année 8 | 100 715,43 € | 58 948,29 € | 1 546 995,24 € |
| Année 9 | 104 484,92 € | 55 178,80 € | 1 442 510,32 € |
| Année 10 | 108 395,46 € | 51 268,26 € | 1 334 114,86 € |
| Année 11 | 112 452,40 € | 47 211,32 € | 1 221 662,46 € |
| Année 12 | 116 661,17 € | 43 002,55 € | 1 105 001,29 € |
| Année 13 | 121 027,45 € | 38 636,27 € | 983 973,84 € |
| Année 14 | 125 557,17 € | 34 106,55 € | 858 416,67 € |
| Année 15 | 130 256,39 € | 29 407,33 € | 728 160,28 € |
| Année 16 | 135 131,52 € | 24 532,20 € | 593 028,76 € |
| Année 17 | 140 189,10 € | 19 474,62 € | 452 839,66 € |
| Année 18 | 145 435,97 € | 14 227,75 € | 307 403,69 € |
| Année 19 | 150 879,22 € | 8 784,50 € | 156 524,47 € |
| Année 20 | 156 524,47 € | 3 137,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 258 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 096 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.