Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 358 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 894,56 € | 13 894,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 105 € / mois | 39 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 640 € | 2 546 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 950 € | 2 416 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 358 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 322,86 € | 85 411,86 € | 2 276 677,14 € |
| Année 2 | 84 366,54 € | 82 368,18 € | 2 192 310,60 € |
| Année 3 | 87 524,14 € | 79 210,58 € | 2 104 786,46 € |
| Année 4 | 90 799,91 € | 75 934,81 € | 2 013 986,55 € |
| Année 5 | 94 198,28 € | 72 536,44 € | 1 919 788,27 € |
| Année 6 | 97 723,85 € | 69 010,87 € | 1 822 064,42 € |
| Année 7 | 101 381,36 € | 65 353,36 € | 1 720 683,06 € |
| Année 8 | 105 175,79 € | 61 558,93 € | 1 615 507,27 € |
| Année 9 | 109 112,20 € | 57 622,52 € | 1 506 395,07 € |
| Année 10 | 113 195,96 € | 53 538,76 € | 1 393 199,11 € |
| Année 11 | 117 432,55 € | 49 302,17 € | 1 275 766,56 € |
| Année 12 | 121 827,71 € | 44 907,01 € | 1 153 938,85 € |
| Année 13 | 126 387,36 € | 40 347,36 € | 1 027 551,49 € |
| Année 14 | 131 117,67 € | 35 617,05 € | 896 433,82 € |
| Année 15 | 136 025,04 € | 30 709,68 € | 760 408,78 € |
| Année 16 | 141 116,04 € | 25 618,68 € | 619 292,74 € |
| Année 17 | 146 397,61 € | 20 337,11 € | 472 895,13 € |
| Année 18 | 151 876,85 € | 14 857,87 € | 321 018,28 € |
| Année 19 | 157 561,14 € | 9 173,58 € | 163 457,14 € |
| Année 20 | 163 457,14 € | 3 276,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 358 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 296 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 235 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.