Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 258 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 609,08 € | 11 609,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 179 € / mois | 33 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 640 € | 2 438 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 450 € | 2 314 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 258 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 582,83 € | 83 726,13 € | 2 202 417,17 € |
| Année 2 | 57 703,38 € | 81 605,58 € | 2 144 713,79 € |
| Année 3 | 59 904,84 € | 79 404,12 € | 2 084 808,95 € |
| Année 4 | 62 190,29 € | 77 118,67 € | 2 022 618,66 € |
| Année 5 | 64 562,93 € | 74 746,03 € | 1 958 055,73 € |
| Année 6 | 67 026,10 € | 72 282,86 € | 1 891 029,63 € |
| Année 7 | 69 583,22 € | 69 725,74 € | 1 821 446,41 € |
| Année 8 | 72 237,92 € | 67 071,04 € | 1 749 208,49 € |
| Année 9 | 74 993,88 € | 64 315,08 € | 1 674 214,61 € |
| Année 10 | 77 855,00 € | 61 453,96 € | 1 596 359,61 € |
| Année 11 | 80 825,27 € | 58 483,69 € | 1 515 534,34 € |
| Année 12 | 83 908,85 € | 55 400,11 € | 1 431 625,49 € |
| Année 13 | 87 110,09 € | 52 198,87 € | 1 344 515,40 € |
| Année 14 | 90 433,46 € | 48 875,50 € | 1 254 081,94 € |
| Année 15 | 93 883,59 € | 45 425,37 € | 1 160 198,35 € |
| Année 16 | 97 465,36 € | 41 843,60 € | 1 062 732,99 € |
| Année 17 | 101 183,81 € | 38 125,15 € | 961 549,18 € |
| Année 18 | 105 044,10 € | 34 264,86 € | 856 505,08 € |
| Année 19 | 109 051,68 € | 30 257,28 € | 747 453,40 € |
| Année 20 | 113 212,15 € | 26 096,81 € | 634 241,25 € |
| Année 21 | 117 531,33 € | 21 777,63 € | 516 709,92 € |
| Année 22 | 122 015,29 € | 17 293,67 € | 394 694,63 € |
| Année 23 | 126 670,36 € | 12 638,60 € | 268 024,27 € |
| Année 24 | 131 502,97 € | 7 805,99 € | 136 521,30 € |
| Année 25 | 136 521,30 € | 2 788,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 258 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 169 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.