Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 258 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 230,90 € | 16 230,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 185 € / mois | 46 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 640 € | 2 438 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 450 € | 2 314 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 258 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 822,58 € | 78 948,22 € | 2 142 177,42 € |
| Année 2 | 120 037,76 € | 74 733,04 € | 2 022 139,66 € |
| Année 3 | 124 406,34 € | 70 364,46 € | 1 897 733,32 € |
| Année 4 | 128 933,89 € | 65 836,91 € | 1 768 799,43 € |
| Année 5 | 133 626,22 € | 61 144,58 € | 1 635 173,21 € |
| Année 6 | 138 489,31 € | 56 281,49 € | 1 496 683,90 € |
| Année 7 | 143 529,39 € | 51 241,41 € | 1 353 154,51 € |
| Année 8 | 148 752,92 € | 46 017,88 € | 1 204 401,59 € |
| Année 9 | 154 166,52 € | 40 604,28 € | 1 050 235,07 € |
| Année 10 | 159 777,12 € | 34 993,68 € | 890 457,95 € |
| Année 11 | 165 591,96 € | 29 178,84 € | 724 865,99 € |
| Année 12 | 171 618,39 € | 23 152,41 € | 553 247,60 € |
| Année 13 | 177 864,16 € | 16 906,64 € | 375 383,44 € |
| Année 14 | 184 337,21 € | 10 433,59 € | 191 046,23 € |
| Année 15 | 191 046,23 € | 3 724,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 258 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 225 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 450 € (2,5%).