Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 158 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 512,08 € | 15 512,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 006 € / mois | 44 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 640 € | 2 330 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 950 € | 2 211 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 158 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 693,14 € | 75 451,82 € | 2 047 306,86 € |
| Année 2 | 114 721,62 € | 71 423,34 € | 1 932 585,24 € |
| Année 3 | 118 896,70 € | 67 248,26 € | 1 813 688,54 € |
| Année 4 | 123 223,75 € | 62 921,21 € | 1 690 464,79 € |
| Année 5 | 127 708,29 € | 58 436,67 € | 1 562 756,50 € |
| Année 6 | 132 356,01 € | 53 788,95 € | 1 430 400,49 € |
| Année 7 | 137 172,90 € | 48 972,06 € | 1 293 227,59 € |
| Année 8 | 142 165,05 € | 43 979,91 € | 1 151 062,54 € |
| Année 9 | 147 338,90 € | 38 806,06 € | 1 003 723,64 € |
| Année 10 | 152 701,06 € | 33 443,90 € | 851 022,58 € |
| Année 11 | 158 258,36 € | 27 886,60 € | 692 764,22 € |
| Année 12 | 164 017,90 € | 22 127,06 € | 528 746,32 € |
| Année 13 | 169 987,05 € | 16 157,91 € | 358 759,27 € |
| Année 14 | 176 173,44 € | 9 971,52 € | 182 585,83 € |
| Année 15 | 182 585,83 € | 3 559,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 158 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 950 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 320 €.