Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 108 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 152,68 € | 15 152,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 917 € / mois | 43 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 640 € | 2 276 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 700 € | 2 160 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 108 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 128,51 € | 73 703,65 € | 1 999 871,49 € |
| Année 2 | 112 063,67 € | 69 768,49 € | 1 887 807,82 € |
| Année 3 | 116 142,02 € | 65 690,14 € | 1 771 665,80 € |
| Année 4 | 120 368,84 € | 61 463,32 € | 1 651 296,96 € |
| Année 5 | 124 749,45 € | 57 082,71 € | 1 526 547,51 € |
| Année 6 | 129 289,49 € | 52 542,67 € | 1 397 258,02 € |
| Année 7 | 133 994,74 € | 47 837,42 € | 1 263 263,28 € |
| Année 8 | 138 871,28 € | 42 960,88 € | 1 124 392,00 € |
| Année 9 | 143 925,26 € | 37 906,90 € | 980 466,74 € |
| Année 10 | 149 163,17 € | 32 668,99 € | 831 303,57 € |
| Année 11 | 154 591,70 € | 27 240,46 € | 676 711,87 € |
| Année 12 | 160 217,82 € | 21 614,34 € | 516 494,05 € |
| Année 13 | 166 048,66 € | 15 783,50 € | 350 445,39 € |
| Année 14 | 172 091,71 € | 9 740,45 € | 178 353,68 € |
| Année 15 | 178 353,68 € | 3 477,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 108 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 210 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 293 €.